Startpagina / Samenvattingen / Financieel recht nnn / van-maximaal-studieschuld

Maximale leencapaciteit (4-31)

Q: Wat is het effect van pensionering op het toetsinkomen?

Het inkomen daalt meestal , waardoor het toetsinkomen lager wordt.

Q: Hoe wordt de toetsrente bepaald bij het berekenen van de maximale leencapaciteit?

Bij een hypotheek met een rentevastperiode van 10 jaar of langer wordt gerekend met de geoffreerde rente . Bij een rentevastperiode korter dan 10 jaar wordt gerekend met de toetsrente (een door de wet vastgestelde hogere rente).

Q: Wat is het financieringslastpercentage en hoe wordt dit bepaald?

Het financieringslastpercentage is het percentage van het toetsinkomen dat maximaal aan woonlasten mag worden besteed. Bij meerdere consumenten wordt uitgegaan van het gezamenlijke toetsinkomen . Als één consument de AOW-leeftijd heeft bereikt, geldt het percentage dat hoort bij de consument met het hoogste toetsinkomen .

Q: Hoe gebruik je de financieringslastpercentagetabel bij de LTI-berekening?

Je zoekt in de tabel het toetsinkomen en de toetsrente op. Het bijbehorende percentage geeft aan welk deel van het inkomen maximaal aan woonlasten mag worden besteed .

Q: Hoe bereken je de jaarlijkse financieringslast in euro’s ?

Door het financieringslastpercentage te vermenigvuldigen met het (gezamenlijke) toetsinkomen .

Q: Hoe bereken je de maandelijkse financieringslast in euro’s ?

Door de jaarlijkse financieringslast te delen door 12 en deze eventueel te verminderen met vaste lasten .

Q: Welke vaste lasten worden meegenomen bij het berekenen van de maandelijkse financieringslast?

Rente over bestaande schulden (BKR of niet), zoals privé-lease en telefoonabonnementen. Bij een vaste rente tellen de werkelijke maandlasten mee. Bij een variabele rente (doorlopend krediet) wordt gerekend met 2% van de kredietlimiet per maand .

Q: Wat is de invloed van een studieschuld op de maximale hypotheek?

Een studieschuld verlaagt de maximale leencapaciteit . De bank gaat uit van de oorspronkelijke studieschuld , ook al is deze (nog) niet BKR-geregistreerd . Als de bank ernaar vraagt, moet de studieschuld worden gemeld; ook als er niet expliciet naar wordt gevraagd, ben je verplicht deze te vermelden .

Q: Wat is het effect van reguliere aflossingen op de studieschuld?

Reguliere aflossingen verlagen alleen de maandlast , maar de bank rekent bij de hypotheek met de oorspronkelijke studieschuld . Daardoor neemt de maximale hypotheek niet toe .

25 belangrijke vragen over Maximale leencapaciteit (4-31)

Wat is het effect van pensionering op het toetsinkomen?

Het inkomen daalt meestal, waardoor het toetsinkomen lager wordt.

Hoe kunnen inkomsten uit vermogen meetellen bij het bepalen van het toetsinkomen?

Bij sommige banken tellen inkomsten uit vermogen mee, zoals 3% van het spaargeld/beleggingen en een percentage (bijv. 75%) van huurinkomsten uit een ander pand dan het te financieren pand.

Hoe wordt de toetsrente bepaald bij het berekenen van de maximale leencapaciteit?

Bij een hypotheek met een rentevastperiode van 10 jaar of langer wordt gerekend met de geoffreerde rente.
Bij een rentevastperiode korter dan 10 jaar wordt gerekend met de toetsrente (een door de wet vastgestelde hogere rente).

Wat is het financieringslastpercentage en hoe wordt dit bepaald?

Het financieringslastpercentage is het percentage van het toetsinkomen dat maximaal aan woonlasten mag worden besteed. Bij meerdere consumenten wordt uitgegaan van het gezamenlijke toetsinkomen. Als één consument de AOW-leeftijd heeft bereikt, geldt het percentage dat hoort bij de consument met het hoogste toetsinkomen.

Hoe gebruik je de financieringslastpercentagetabel bij de LTI-berekening?

Je zoekt in de tabel het toetsinkomen en de toetsrente op. Het bijbehorende percentage geeft aan welk deel van het inkomen maximaal aan woonlasten mag worden besteed.

Hoe bereken je de jaarlijkse financieringslast in euro’s?

Door het financieringslastpercentage te vermenigvuldigen met het (gezamenlijke) toetsinkomen.

Hoe bereken je de maandelijkse financieringslast in euro’s?

Door de jaarlijkse financieringslast te delen door 12 en deze eventueel te verminderen met vaste lasten.

Welke vaste lasten worden meegenomen bij het berekenen van de maandelijkse financieringslast?

Rente over bestaande schulden (BKR of niet), zoals privé-lease en telefoonabonnementen.
Bij een vaste rente tellen de werkelijke maandlasten mee.
Bij een variabele rente (doorlopend krediet) wordt gerekend met 2% van de kredietlimiet per maand.

Wat is de invloed van een studieschuld op de maximale hypotheek?

Een studieschuld verlaagt de maximale leencapaciteit. De bank gaat uit van de oorspronkelijke studieschuld, ook al is deze (nog) niet BKR-geregistreerd. Als de bank ernaar vraagt, moet de studieschuld worden gemeld; ook als er niet expliciet naar wordt gevraagd, ben je verplicht deze te vermelden.

Wat is het effect van reguliere aflossingen op de studieschuld?

Reguliere aflossingen verlagen alleen de maandlast, maar de bank rekent bij de hypotheek met de oorspronkelijke studieschuld. Daardoor neemt de maximale hypotheek niet toe.

Wat is het effect van extra aflossingen op de studieschuld?

Extra aflossingen verlagen de oorspronkelijke studieschuld. Hierdoor daalt de berekende maandlast en kan de maximale hypotheek toenemen.

Hoe bereken je de effecten van een studieschuld op de maximale hypotheek?

Door de studieschuld om te rekenen naar een maandlast en deze in mindering te brengen op de maximale maandelijkse financieringslast.

Hoe wordt de studieschuld vóór invoering van het sociaal leenstelsel meegenomen bij het berekenen van de maandlast?

De bank rekent met een gemiddelde studieschuld van €15.000. In 2023 telt 0,65% van de schuld per maand mee als vaste last, wat neerkomt op €97,50 per maand.

Hoe wordt de studieschuld ná invoering van het sociaal leenstelsel meegenomen bij het berekenen van de maandlast?

De bank rekent met een gemiddelde studieschuld van €20.000. In 2023 telt 0,35% van de schuld per maand mee als vaste last, wat neerkomt op €70 per maand.

Wat is het effect van versneld (extra) aflossen van een studieschuld op de maximale hypotheek?

Zonder extra aflossen blijft de bank rekenen met de oorspronkelijke studieschuld, waardoor een vaste maandlast (bijv. €130) meetelt en de maximale hypotheek lager is.
Bij versneld aflossen wordt de studieschuld volledig afgelost, waardoor de maandlast vervalt en de maximale hypotheek hoger kan worden.

Hoe bepaal je met de annuïteitentabel de maximale leencapaciteit?

Je neemt de maandelijkse financieringslast als uitgangspunt en bepaalt de bijbehorende annuïteitenfactor (meestal bij een looptijd van 360 maanden). De annuïteitenfactor × maandlast geeft de maximale leencapaciteit. Bij een kortere looptijd mag de kortere looptijd worden gebruikt.

Hoe gebruik je de annuïteitentabel om de maximale hypotheek te berekenen?

Je zoekt in de tabel de maandrente en de looptijd (meestal 360 maanden) op en leest de annuïteitenfactor af.
De annuïteitenfactor × maximale maandlast = de maximale hypotheek.
Bij een kortere looptijd gebruik je de factor die bij die looptijd hoort.

Waarom en wanneer is een hogere hypotheek mogelijk bij energiebesparende voorzieningen?

Een hogere hypotheek is mogelijk bij de aankoop van een woning mét energiebesparende maatregelen of bij het treffen van energiebesparende maatregelen na aankoop

In een bestaande woning kan de lening worden verhoogd uit overwaarde, of zonder overwaarde tot maximaal 106%. Dit is mogelijk omdat energiebesparende voorzieningen zorgen voor lagere energiekosten, waardoor hogere maandelijkse woonlasten betaalbaar zijn.

Met hoeveel kan de maximale hypotheek worden verhoogd bij energiebesparende voorzieningen en onder welke voorwaarde?

De maximale hypotheek kan worden verhoogd met €9.000, €15.000 of €25.000, afhankelijk van welke energielabel- of maatregeleneisen worden gehaald. Voor al deze verhogingen geldt als voorwaarde dat het (gezamenlijke) inkomen minimaal €33.000 bedraagt.

Hoe bereken je de maximale leencapaciteit aan de hand van een volledig LTI-voorbeeld?

Bij een toetsinkomen van €31.500 en een toetsrente van 4% hoort een financieringslastpercentage van 24%.

De jaarlijkse financieringslast is 24% × €31.500 = €7.560, wat neerkomt op €630 per maand.

Bij een maandrente van 0,3333% en een looptijd van 360 maanden hoort een annuïteitenfactor van 209,4612.

De maximale leencapaciteit is dan 209,4612 × €630 ≈ €131.960.

Wat betekent LTV (loan-to-value)?

LTV is het maximale bedrag dat je mag lenen op basis van de marktwaarde van de woning.

Hoe wordt de marktwaarde bepaald bij een bestaande woning?

Door de getaxeerde marktwaarde, inclusief verbouwing.

Hoe wordt de marktwaarde bepaald bij nieuwbouw?

Door de koop-/aanneemsom, vermeerderd met meerwerk.

Hoe wordt de marktwaarde bepaald bij zelfbouw?

Door een taxatie op basis van tekeningen en bestek.

Wat is de maximale LTV volgens de wet?

De maximale LTV is 100% van de marktwaarde (art. 5 lid 1 Trhk).

De vragen op deze pagina komen uit de samenvatting van het volgende studiemateriaal:

Financieel recht nnn

Bekijk samenvatting

Een unieke studie- en oefentool
Nooit meer iets twee keer studeren
Haal de cijfers waar je op hoopt
100% zeker alles onthouden

Onthoud sneller, leer beter. Wetenschappelijk bewezen.

Studiemateriaal generieke omslagafbeelding